Schweizer Langlebigkeit
Was wäre, wenn Marie ihren 100. Geburtstag feiern würde … würde ihr Vermögen genauso lange reichen?
Marie ist 65 Jahre alt und gerade in Pension gegangen. Ihre AHV, ihre BVG-Rente und ihre Säule 3a sind geregelt. Alles scheint bestens geplant.
Doch eine Frage verändert die Perspektive: Was, wenn ihr Ruhestand 35 Jahre dauert?
Eine aktuelle Studie der Hochschule Luzern zeigt, dass jede zweite heute 65-jährige Frau 90 Jahre alt wird. Einige werden sogar ihren 100. Geburtstag feiern.
Für Finanzberater lautet die entscheidende Frage deshalb nicht mehr: „Wie viel Vermögen besitzt meine Kundin?“; Sondern: „Wird ihr Vermögen genauso lange reichen wie sie lebt?“
In unserem vereinfachten Beispiel muss Marie ihre Renteneinkünfte jedes Jahr mit CHF 25’000 aus ihrem Vermögen ergänzen. Wird sie also 100 Jahre alt, bräuchte sie insgesamt ein zusätzliches Kapital von 375000 Franken im Vergleich zum Durchschnittsalter von 85 Jahren (Langlebigkeitsrisiko).
* Bis 85 Jahre: CHF 500’000
* Bis 90 Jahre: CHF 625’000
* Bis 100 Jahre: CHF 875’000
Jede Kundin und jeder Kunde ist anders. Einkommen, Ausgaben, Steuern und Anlagerenditen beeinflussen das Ergebnis. Deshalb reicht eine einzige Projektion heute nicht mehr aus.
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Longévité Suisse
Et si Marie soufflait les bougies de ses 100 ans… son argent durerait-il aussi longtemps ?
Marie a 65 ans et vient de prendre sa retraite. Son AVS, sa LPP et son pilier 3a sont en place. Tout semble parfaitement planifié.
Mais une question change complètement la perspective : Et si sa retraite durait 35 ans ?
Une récente étude de la Haute école de Lucerne montre que la moitié des femmes âgées de 65 ans aujourd’hui atteindront 90 ans. Certaines célébreront même leur 100ᵉ anniversaire.
Pour un conseiller, la question n’est plus seulement : « Combien d’argent possède mon client ? ». La véritable question est : « Son patrimoine durera-t-il aussi longtemps que lui ? ».
Dans notre exemple, Marie doit compléter ses revenus de retraite de CHF 25’000 par an grâce à son patrimoine.
* Jusqu’à 85 ans : CHF 500’000
* Jusqu’à 90 ans : CHF 625’000
* Jusqu’à 100 ans : CHF 875’000
Chaque client est différent. Les revenus, les dépenses, la fiscalité et les rendements influencent le résultat.
C’est pourquoi une seule projection ne suffit plus.
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